Ponga su Deuda a Dieta

Si usted quiere tener más dinero del que tiene hoy, basta con que respete cuatro principios: necesita disponer de un ingreso mensual estable y decente; debe gastar menos de lo que gana; tendrá que invertir el dinero que no gasta y protegerse usted y sus finanzas de un desastre para no perderlo todo. Empecemos por el segundo principio.

Me he pasado los últimos tres años tratando de salvar a la gente de sus grandes deudas. Y lo que he aprendido es que es más fácil abordar el tema como si uno tuviese que ponerse a dieta. Lo bueno es que muchas buenas dietas son verdaderamente fáciles. Si uno come menos carbohidratos o comienza a contar las calorías que consume, entonces pierde peso. Estas dietas ofrecen distintas opciones para lograr esto. Y uno elige. El mismo funcionamiento debe ser aplicado para poner su deuda a dieta. Tendrá que contabilizar su dinero para saber cuáles son sus ingresos y egresos. También debe analizar cuáles son sus gastos fijos para poder tomar mejores decisiones. Así podrá empezar a vivir con lo que gana y no a la inversa.

He aquí algunos consejos para lograr esto. Es importante ahorrar dinero para lograr pequeñas metas futuras como unas vacaciones o la renovación de su baño, u objetivos más ambiciosos, tales como pagarles la universidad a sus hijos o tener dinero para cuando se jubile. Pero para lograr esto deberá repensar la relación que tiene con sus tarjetas de crédito. Hoy en día éstas son demasiado fáciles de obtener y muy fáciles de usar. Sin embargo, los costos que acarrean son altísimos debido a una plétora de gastos bancarios y altas tasas de interés.

No olvide este dato: Una familia típica americana por lo general tiene un promedio de deuda de $9.300. Lograr pagarla les puede costar de tres a cuatro veces ese monto por las altas tasas de interés y les puede llevar décadas saldarla. Simplemente tener la deuda y no saldarla puede costar cerca de $2.000 por año.

Recuerde siempre las razones por las que debe actuar. Cancelar una deuda exige sacrificar algo en la actualidad para poder lograr algo mañana. Deberá dejar de hacer compras innecesarias en el presente para poder lograr comprarse la casa que tanto quiere en el futuro. Claro que tendrá otras satisfacciones. Por lo pronto, seguramente se sentirá orgullosa cuando reciba la cuenta de su tarjeta de crédito y se dé cuenta de que no debe congelar un tercio de sus honorarios (o los de su pareja) para pagarla. Si debe menos dinero, se va a sentir más segura y con mayor control de su vida. Y por si eso fuera poco, usted también podrá planear su futuro con más realismo y entusiasmo.

Sea específica en cuanto al objetivo que quiere lograr con respecto a su deuda. Pregúntese lo siguiente: ¿Cuánto debo? ¿Cuáles son las tasas de interés que tengo que pagar? ¿Cuánto tiempo me llevará saldarla? Sea lo más realista posible. Si usted puede pagar más del monto mínimo de su tarjeta de crédito y otros $10 encima, podrá saldar cerca de $3.650 de su deuda en el año. Si puede poner más dinero, mucho mejor. Otra ventaja: ya no discutirá con su esposo acerca de las deudas y seguramente dormirá mejor.

Las deudas deben ser jerarquizadas. Mientras usted realiza estos pagos, también deberá estar pagando los montos mínimos de sus tarjetas de crédito o las cuotas fijas del préstamo estudiantil que sacó para alguno de sus hijos, del automóvil, de su vivienda y de cualquier otra deuda personal que pueda tener para no atrasarse en estos otros pagos. Siempre recuerde que si no paga la hipoteca de su vivienda, eventualmente la podría llegar a perder, al igual que su carro, ya que seguramente ambos están prendados y sirven de colateral a sus prestamistas o vendedores. Estos pagos deberían ser prioritarios en su lista así como los servicios básicos: el agua, la electricidad o el gas. Finalmente querrá enfocarse en las deudas que le cuestan mucho dinero, como las de sus tarjetas de crédito, que generalmente tienen las tasas de interés más altas.